Archivo mensual octubre 2019

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Planeación fiscal: importancia y precauciones

Cuando una organización está comenzando o se encuentra en un mal momento económicamente, se recomienda aplicar la planeación fiscal. De esta manera, el negocio puede ahorrarse mucho dinero.

Esta estrategia financiera consiste en disminuir las cargas tributarias lo más que se pueda. Con este método puedes dejar de pagar muchos gastos que son innecesarios.

Relacionado al tema, recuerda que por realizar la planeación fiscal no significa que estás evadiendo impuestos al Estado, ya que sí lo haces puedes tener problemas legales posteriormente.

¿Cómo funciona?

En primer lugar, la empresa debe buscar a un asesor financiero para asegurarse por completo de no evadir la ley. Además, se recomienda realizar esta práctica desde que comienzas el negocio para así ahorrar costos desde el día uno.

El economista o especialista en el tema desarrollará una estructura societaria ideal para tu empresa. De esta forma, la empresa logrará una eficiencia en la contabilidad operativa.

Seguidamente, la persona encargada de esta tarea luego de hacer el análisis tendrá que establecer unas estrategias para  cumplirlas realizando un estudio. Por otro lado, se recomienda estar en constante actualización de las normativas de regulación cambiara.

Importancia de la planificación fiscal

Su relevancia radica en que siempre podrás contar con una estrategia anticipada para el diseño de los impuestos para tu negocio. Este método permite disminuir una gran diferencia en los pagos.

Por otro lado, ayuda a tomar decisiones financieras para la organización debido a que gracias a la planificación fiscal puedes destinar el dinero que te ahorras en otros gastos requeridos. A pesar de todo, se debe verificar las fechas de pago y estudiar todas las transacciones.

Diferencia entre evasión de impuestos

La evasión de impuestos consiste en diferir ciertos pagos obligatorios para beneficiar a tu negocio. Se debe tener cuidado entre ambas, por lo que recomendamos asesorarte con un profesional para evitar estas prácticas ilícitas.

 

 

La planificación fiscal en una empresa

Una de las principales labores de una asesoría fiscal es la planificación fiscal de sus clientes. Ésta no es más que el desarrollo y análisis de estrategias para retrasar o minimizar la carga fiscal de una empresa.

En varios contextos, siempre dentro de la legalidad, las empresas pueden hacer frente a menos impuestos o a diferirlos en el tiempo si se planifica correctamente. Sin embargo, es una herramienta mucho más compleja de lo que puede parecer a priori.

Dos negocios dedicados a la misma actividad y con características similares pueden pagar impuestos de forma muy diferente.

Esto suele ser debido a que una de las sociedades ha planificado correctamente su fiscalidad. Una de ellas ha tomado decisiones que la han hecho hacer frente a menos impuestos o retrasarlos en el tiempo. La otra no lo ha hecho, pero ambas siguen cumpliendo la ley exactamente igual.

Determinado tipo de empresas tienen beneficios fiscales, podemos tratar de evitar la doble imposición, elegir una forma jurídica que nos beneficie en el futuro, diferir el pago de impuestos para incrementar la liquidez, etc.

Ahora bien, es importante conocer qué es la planificación fiscal, pero igual de importante es saber lo que no es. La planificación fiscal no es evasión de impuestos ni fraude fiscal.

Es analizar las variables para detectar la mejor fórmula para minimizar gastos actuando dentro de la ley.

La planificación que desarrolle nuestro asesor fiscal gira en torno a tres claves: anticipación, personalización y actualización.

No existe un manual, un ABC de la planificación fiscal. Se debe analizar la situación impositiva de cada empresa atendiendo al tipo de negocio, la titularidad de los activos, la ubicación de las operaciones, etc.

Algunas decisiones son más sencillas, como por ejemplo, el modelo de pagos fraccionados del Impuesto sobre sociedades.

Como ya explicamos hace algún tiempo, una sociedad puede elegir tributar el pago fraccionado por el sistema estándar o calculando la base imponible del ejercicio durante los meses correspondientes. Al final el importe a pagar será el mismo, pero puede haber una gran diferencia en el importe a anticipar.

La liquidez de nuestra empresa se verá más o menos afectada en función de la elección y debemos saber qué opción nos beneficia más.

Desde el punto de vista fiscal, los ingresos o las ganancias de capital que generen los activos de la sociedad no están gravados en las respectivas jurisdicciones, por lo que estos vehículos son también un eficaz instrumento de ahorro o diferimiento fiscal.

Lo más recomendable es siempre comenzar la planificación fiscal desde el inicio de la actividad de la empresa. Por ejemplo, a la hora de constituir una sociedad, hay una serie de decisiones que afectan a los impuestos a los que ésta hará frente. Elecciones que parecen triviales, como la elección de la razón social de la misma, pueden cambiar la tributación de forma considerable.

Sin embargo, esa planificación tiene que ir adaptándose en el tiempo. La Administración tiende a modificar determinadas leyes, aplicar nuevas ventajas fiscales o introducir cambios que suelen afectar a la carga tributaria de las empresas.

Para hacer frente a las novedades, nuestro asesor debe estar informado y actualizado. Eso es lo que hacemos en nuestra asesoría y lo que un cliente debe buscar en su asesor fiscal.

Siguiendo el ejemplo que mencionábamos sobre los pagos fraccionados, novedades en los pagos fraccionados. Es importante revisar la planificación pues puede suponer un gran cambio en gasto fiscal y en liquidez.

La planificación fiscal es un servicio que debería ser realizado por un asesor fiscal. A cada empresa le convendrá una opción distinta que pueda minimizar esa carga fiscal. Lo ideal es que sea el asesor fiscal el que componga ese mapa de decisiones junto con la sociedad.

Para saber cuál es el coste de planificar esa fiscalidad, lo primero es no considerarlo como un coste, sino como una inversión. La planificación fiscal es una inversión; generará beneficios a lo largo de la vida de la empresa si ésta ha sido confeccionada correctamente.

Al momento de estructurar una actividad empresarial, financiera o de protección patrimonial, existen diversas alternativas que varían en cuanto a su complejidad y costos.  

Cuando aumentan el número de clientes internacionales, aumenta la complejidad de nuestras transacciones, desde los métodos de pago, pasando por los riesgos crediticios, de cambio, etc. hasta las normas tributarias.

 

Tipos de resultados con respecto a los estados financieros

La Utilidad o Pérdida Bruta desde el punto de vista financiero, se conoce como margen de contribución. Es el resultado de descontar a la Ventas Netas, el costo de producción (o de ventas).

La Utilidad o Pérdida Operacional. Es el resultado de tomar la utilidad bruta y restarle los gastos operacionales (Gastos de Administración + Gastos de Ventas).

Toda empresa se crea con el fin de desarrollar una actividad en particular (el objeto social del ente económico), por ejemplo un restaurante, donde su objetivo principal es vender alimentos.

Pero el restaurante aparte de vender alimentos, eventualmente pude prestar el servicio de venta de minutos a teléfonos móviles. En este caso esa actividad no es considerada operacional por cuanto el restaurante no es una empresa de comunicación o que se dedique a una actividad conexa o relacionada. Así las cosas, los ingresos, costos y gastos relacionados con la venta de minutos; teléfonos móviles se consideran no operacionales y por consiguiente no se tienen en cuenta para determinar la utilidad operacional.

La Utilidad o Pérdida antes de Impuestos y Reservas. Los rendimientos financieros (otros ingresos) y los intereses pagados por financiaciones (otros egresos), al no estar relacionados con el objeto social de la empresa, no constituyen elementos de la utilidad operacional y deben presentarse en sección aparte del estado de resultados, para obtener la utilidad o pérdida antes de impuestos y reservas.

Utilidad o Pérdida del Ejercicio. En caso de obtener utilidad antes de impuestos y reservas, el paso siguiente es hacer un descuento como provisión del impuesto sobre la renta y disminuir un estimado.

Son estados financieros de propósito especial aquellos que se preparan para satisfacer necesidades específicas de ciertos usuarios de la información contable.

Cuando nos enfrentamos a leer nuestro estado financiero, algunos casos, pueden ser engañosos. Es importante entender las cifras y algunos conceptos, ya que nos ayudará a tomar decisiones.

Por ello, podemos hacer un estado financiero más específico que nos hable de activos y pasivos a corto y a largo plazo, por ejemplo.

Activos líquidos. Son definidos como aquellos que pueden convertirse en el corto plazo en dinero en efectivo sin perder valor. Por ejemplo: dinero en efectivo; dinero en cuentas de ahorro; las acciones, ETFs, Fibras, criptomonedas a precio de mercado; depósitos bancarios a plazo fijo como son los CETES o Pagarés.

Activos personales. Son los bienes personales, aunque generalmente no se incluyen como activos en una hoja de balance personal porque estos artículos muchos no pueden ser vendidos para pagar un gran préstamo a una entidad financiera. Sin embargo, se pueden incluir bienes personales con un valor significativo como autos, electrónicos, joyas, antigüedades, entre otros; si el valor se puede verificar con una valuación.

Como sabemos, todo lo que compramos al salir de la tienda pierde valor, y algunas veces no sabemos qué valor asignarles. Por ello, aquí te damos algunas reglas que pueden ayudarte a establecer el valor aproximado de tus pertenencias.

A tus muebles, electrodomésticos, entre otros, puedes asignarles un valor equivalente al 5% del valor de mercado.

Las joyas, relojes y ropa las puedes valorar mediante un 30% con base al precio de adquisición.

Por otra parte también, a bienes puedes aplicar el concepto de depreciación, es decir, un porcentaje fijo que se va restando, casi siempre, de manera mensual desde el momento de adquisición de un producto, y está vinculando a factores como tiempo de uso, etc.

Algunos especialistas sugieren estos porcentajes anuales de depreciación:

Edificios 5%. Maquinaria 10%. Equipo de transporte 25%. Mobiliario y equipo 10%. Equipo de cómputo 30%.

Por ejemplo. Mi laptop la compré hace 14 meses y me costó $12,000. El porcentaje de depreciación es de 30% anual, es decir, cada mes se deprecia $300, por lo que, al momento de hacer el estado financiero, vale $4,200 menos. Podría venderla en este momento en $7,800.

Activos inmobiliarios

Son aquellos bienes inmuebles que son propiedad de personas y que se pueden vender, no necesariamente es la casa en la que vives. Este es un activo que puede tener liquidez en el costo plazo, por ejemplo, si lo rentas, en cambio la venta, puede ser a largo plazo, desde 4 meses a más de un año; la venta depende de muchos factores desde la zona, las condiciones de inmueble, hasta la tardanza en los trámites legales y la modalidad de pago.

Activos diferidos

Forman parte de tu patrimonio financiero a largo plazo, pero son inaccesibles, a menos que cumplas una serie de requisitos, normalmente muy estrictos. Es decir: plan de pensiones, plan de ahorro sistemático, seguro de vida y herencias.

Además, son sujetos a impuestos, los cuales cambian constantemente, por lo que su valoración es poco objetiva.

Encuentra el proposito correcto de tu estado financiero en tu negocio

Teniendo en cuenta las características de los usuarios a quienes van dirigidos o los objetivos específicos que los originan, los estados financieros se dividen en estados de propósito general y de propósito especial.

Los estados financieros de propósito general son aquellos que se preparan al cierre de un período para ser conocidos por usuarios indeterminados, con el ánimo principal de satisfacer el interés común del público en evaluar la capacidad de un ente económico para generar flujos favorables de fondos. Se deben caracterizar por su concisión, claridad, neutralidad y fácil consulta.

Los estados financieros de propósito general se dividen en dos grupos: los estados financieros básicos y los estados financieros consolidados.

Los estados financieros básicos son: El balance general. El estado de resultados. El estado de cambios en el patrimonio. El estado de cambios en la situación financiera, y El estado de flujos de efectivo. Balance General

Es un documento contable que refleja la situación financiera de un ente económico, ya sea de una organización pública o privada, a una fecha determinada y que permite efectuar un análisis comparativo de la misma; Son elementos del Balance General:

Los Activos. Los Pasivos. El Patrimonio. Cuentas Informativas. Los Activos. Son todos los bienes o recursos (tangibles o intangibles) con que cuenta el ente económico, para desarrollar el objeto social y se pueden clasificar así

Activo Corriente o Circulante: Son aquellos recursos con que cuenta la empresa y que pueden convertirse rápidamente en dinero. Con base en su rapidez de convertibilidad se clasifican en el siguiente orden,  Disponible (Caja y Bancos),  Inversiones Temporales (Certificados de Depósito a Término), Deudores (Cuentas por Cobrar) e  Inventarios (Materias; Primas, Productos en Proceso, Productos Terminados).

Propiedad Planta y Equipos.  También conocidos como Activos Fijos es la inversión en Infraestructura. Terrenos, Oficinas, Bodegas, Equipos, Maquinarias, Herramientas y Vehículos. A excepción de los terrenos, los demás activos fijos son afectados por el concepto contable de «Depreciación».

Otros Activos: Son inversiones que usted realiza y que no corresponden a las partidas antes mencionadas o no están directamente relacionadas con su negocio, por ejemplo: Inversiones a Largo Plazo; Activos Intangibles (, marcas, patentes, etc.), Obras de Arte, Activos Diferidos (Estudios de Factibilidad, etc.

Los Pasivos. Representan las obligaciones que el ente económico tiene; con terceros, forma de compromisos monetarios y que deberá cancelar en el futuro. Financieramente los pasivos son considerados como fuentes de financiación externa, o apalancamiento financiero. Con base a su exigibilidad se puede clasificar en: a Corto Plazo (también denominado Pasivo Corriente) y Pasivo a Largo Plazo.

El Patrimonio.  Con base en la ecuación contable, se puede definir como el valor residual de los activos del ente económico, después de deducir todos sus pasivos. Utilizando la ecuación financiera, podemos decir que el patrimonio es la fuente de financiación interna de la inversión y está compuesto por los aportes de los socios, las valorizaciones de las inversiones, las reservas legales y estatutarias, y los beneficios generados.

Cuentas Informativas. Son partidas que comunican hechos o circunstancias que pueden llegar a afectar el desarrollo del ente económico, o también para efectuar actividades de control. Las podemos clasificar en:

Cuentas de orden contingentes. Las cuentas de orden contingentes reflejan hechos o circunstancias que pueden llegar a afectar la estructura financiera de un ente económico.

Cuentas de orden fiduciarias. Las cuentas de orden fiduciarias reflejan los activos, los pasivos, el patrimonio y las operaciones de otros entes que, por virtud de las normas legales o de un contrato, se encuentran bajo la administración del ente económico.

Cuentas de orden fiscales. Las cuentas de orden fiscales deben reflejar las diferencias de valor existentes entre las cifras incluidas en el balance y en el estado de resultados, y las utilizadas para la elaboración de las declaraciones tributarias, en forma tal que unas y otras puedan conciliarse.

Cuentas de orden de control. Las cuentas de orden de control son utilizadas por el ente económico para registrar operaciones realizadas con terceros que por su naturaleza no afectan la situación financiera de aquél. Se usan también para ejercer control interno.

Estado de Resultados: Es un estado financiero que muestra la diferencia entre el total de los ingresos en sus diferentes modalidades (venta de bienes o servicios) y los egresos representados por costos de ventas, gastos operacionales (Gastos Administrativos y de ventas), otros gastos (Gastos Financieros) e impuestos.

Razones financieras para analizar tu negocio

Con los años, los inversores y analistas han desarrollado numerosas herramientas analíticas, conceptos y técnicas para comparar las fortalezas y debilidades relativas de las empresas.

Las razones financieras son expresiones matemáticas de un número a otro, que a menudo proporciona una comparación relativa.

Los índices financieros no son diferentes: forman una base de comparación entre las cifras que se encuentran en los estados financieros. Al igual que con todos los tipos de análisis fundamental, a menudo es más útil comparar los coeficientes financieros de una empresa con los de otras compañías.

Estos análisis ayudan a vincular los tres estados financieros entre sí y a ofrecer cifras que son comparables entre las empresas y entre industrias y sectores.

Sin embargo, estas razones matemáticas varían según las diferentes industrias y sectores, y las comparaciones entre tipos completamente diferentes de empresas a menudo no son válidas.

Además, es importante analizar las tendencias en las proporciones de las empresas en lugar de enfatizar las cifras de un solo período.

Los índices financieros se dividen en varias categorías. A los efectos de este análisis, las razones comúnmente utilizadas se agrupan en cuatro categorías: Actividad. Liquidez. Solvencia o apalancamiento. Rentabilidad.

Las razones financieras de liquidez son las fórmulas más utilizadas, tal vez junto a las razones de rentabilidad. Son especialmente importantes para los acreedores y miden la capacidad de una empresa para cumplir con sus obligaciones a corto plazo.

Aunque bien, el nivel de liquidez necesario varía de una industria a otra. Ciertas industrias necesitan más dinero en efectivo que otras.

Por ejemplo, una tienda de comestibles probablemente necesite más dinero en efectivo para comprar inventario que las empresas de software, por lo que las proporciones de liquidez de las empresas en estas dos industrias no son comparables entre sí.

También es importante tener en cuenta la tendencia de una empresa en los ratios de liquidez a lo largo del tiempo.

Un alto saldo de capital de trabajo es obligatorio si la empresa no puede pedir prestado con poca anticipación.

El índice indica la solvencia a corto plazo de una empresa y para determinar si una empresa puede pagar sus pasivos corrientes a su vencimiento.

Los activos corrientes, como el efectivo y equivalentes, el inventario, las cuentas por cobrar y los valores negociables, son recursos que posee una empresa que pueden utilizarse o convertirse en efectivo en un año.

Los pasivos corrientes son la cantidad de dinero que una empresa debe, tales como las cuentas por pagar, los préstamos a corto plazo y los gastos acumulados, que se deben pagar dentro de un año.

Tener capital de trabajo positivo puede ser una buena señal de la salud financiera a corto plazo de una empresa porque tiene suficientes activos líquidos para pagar las cuentas a corto plazo y para financiar internamente el crecimiento de su negocio.

Sin capital de trabajo adicional, una empresa puede tener que pedir prestado fondos adicionales de un banco o recurrir a los banqueros de inversión para recaudar más dinero.

El capital de trabajo negativo significa que los activos no se están utilizando con eficacia y una empresa puede tener una crisis de liquidez. Incluso si una compañía tiene lotes invertidos en activos fijos, enfrentará desafíos financieros si los pasivos vencieran demasiado pronto.

Esto dará lugar a más préstamos, pagos atrasados a acreedores y proveedores y, como resultado, una calificación crediticia corporativa más baja para la empresa.

El ratio circulante mide los activos actuales de una compañía contra sus pasivos corrientes. El ratio actual indica si la compañía puede pagar sus pasivos a corto plazo en caso de emergencia mediante la liquidación de sus activos actuales.

Los activos corrientes se encuentran en la parte superior del balance general e incluyen rubros tales como efectivo y equivalentes de efectivo, cuentas por cobrar e inventario, entre otros.

Una baja relación de corriente indica que una empresa puede tener dificultades para pagar sus pasivos corrientes en el corto plazo y merece más investigación.

Un índice actual inferior a 1.00x, por ejemplo, significa que incluso si la empresa liquida todos sus activos actuales, aún no podría cubrir sus pasivos corrientes.

Una alta proporción indica un alto nivel de liquidez y menos posibilidades de una restricción de efectivo.

Sin embargo, un cociente actual que es demasiado alto puede indicar que la compañía está llevando demasiado inventario, lo que permite que las cuentas por cobrar se disparen con estándares de cobranza de cobros poco estrictos o simplemente que tengan demasiado en efectivo.

Aunque estos problemas normalmente no conducirán a la insolvencia, inevitablemente dañarán los resultados de la empresa.

 

Las ventajas de los brokers en línea

Los brokers en línea son firmas que actúan como intermediarios entre un comprador (accionista) y un vendedor (acciones) y que normalmente cobra una comisión por completar la transacción.

La ventaja de los brokers en línea es que aperturas una cuenta es muy fácil y se requieren pocos requisitos, las comisiones y los montos de apertura son bajos, son fáciles de utilizar y sus herramientas son de mucha ayuda para que tomemos nuestras decisiones sobre qué acciones adquirir.

En el mercado hispano existe una gran variedad de brokers online manejados por casas de bolsa o instituciones financieras y la elección del broker adecuado depende del país en el que nos encontremos.

Les puedo aconsejar que como regla general se aseguren de que sea manejado por una institución como las que mencioné anteriormente y la elección dependerá mucho de los montos de apertura que exige cada broker, pero yo les recomiendo que basen mucho su elección en las herramientas que ofrecen.

Un detalle a agradecer es que se puedan ver los portafolios históricos (estados de cuenta de meses anteriores) pero desde mi punto de vista la principal característica es que cuenten con un sólido programa educativo del cual podamos aprender los fundamentos básicos de la inversión y esto es algo que quiero hacer énfasis Invertir no es riesgoso, lo riesgoso es invertir sin conocimiento y por eso es tan importante la educación financiera.

En el caso de México puedo recomendarles dos opciones para comenzar, que cuentan con muchas herramientas y los costos de apertura son muy bajos. Si ustedes se encuentran en otro país les recomiendo que se inscriban, pueden encontrar muy buenos programas de capacitación.

Al haber tantos brokers diferentes, algunos de estos simplemente no valen la pena para invertir nuestro dinero. Entonces, ¿cómo hace un trader para seleccionar a un buen broker?

Pues uno de los puntos más importantes, una de las cosas en la que definitivamente debes fijarte para no tener problemas al invertir, o más probable, luego de invertir con este tipo de compañías es si el broker está o no regulado.

Para ahorrarse este tipo de problemas, y muchos otros, es que debemos seleccionar uno con estas características.

Un broker regulado tiene su sede y está controlado por el regulador del lugar donde el broker es residente. Pero nada quita que opere en otros países.

Digamos que hay un broker de Alemania, regulado por el debido ente regulatorio alemán, tras realizar los trámites debidos, estará autorizado a operar en diferentes países europeos, como puede ser España.

Teniendo en cuenta esto, la mejor de las opciones sería operar con un broker regulado por un ente regulatorio del país donde residimos. Si nos encontramos en España, pues buscar un broker regulado por la CNMV española.

Un broker regulado es uno que está bajo la supervisión de un ente regulatorio legítimo. Este tipo de organismos, o entes, como le quiera uno llamar, sirven justamente, para evitar que el broker explote al trader, para evitar prácticas abusivas, evitar fraudes y engaños, y en general para proteger al cliente. Los no regulados, no deben seguir ninguna práctica, en caso de que no quieran seguirla.

Para saber si un broker está o se encuentra regulado, es fácil, usualmente un broker, en su sitio web muestra si está regulado, normalmente lo muestra de manera vistosa, ya que es algo bien visto en el mercado de brokers, da cierta garantía y legitimidad.

Si no lo encuentras en la página principal, puedes buscar secciones en la web como, «sobre nosotros», «porque invertir con este broker», «regulación», «seguridad de fondos» o secciones similares a estas.

Elegir un broker regulado significa estar seguros de la inversión y que está bajo la supervisión de un ente regulatorio legítimo.

Los brokers regulados tienen que responder a las prácticas reguladas por los entes regulatorios. Mientras que los broker no regulados, no responden a ninguna práctica. Cuando el broker no está regulado, es una señal de alerta para evitar decidir invertir con dicho broker.

Para saber si un broker está o no regulado, un broker, en su Web debe mostrar si está regulado, debe figurar vistosamente, lo que le da mejor imagen ante los inversores y es una forma de garantizarle confianza.

 

 

 

Cómo financiar nuestros proyectos empresariales o a la hora de poner en marcha un negocio

No importa que carrera estés haciendo, en la empresa donde trabajes, o la modalidad que estés estudiando.

Cuando hablamos de Finanzas en economía, no nos referimos a otra cosa que a todo lo relacionado con el flujo del dinero, la forma de manejarlo, dónde destinarlo, qué son las inversiones, los fondos, etc.

Por ello, la importancia de conocer en profundidad el mundo financiero permite, en todo caso, controlar y llevar a cabo una buena gestión económica de una empresa.

-Saber administrar los recursos personales

-Saber interactuar con el mundo de los negocios y, en consecuencia, aprovechar las oportunidades profesionales interesantes y satisfactorias ampliando nuestro conocimiento entendiendo cómo funcionan el consumo y el ahorro (qué parte dedicar al consumo)

-Conocer cómo invertir de forma eficiente y efectiva el dinero ahorrado. Cuándo y cómo utilizar el dinero ajeno para el consumo y la inversión. Cómo y en qué términos reducir el riesgo y la incertidumbre económica a través de una Administración del Riesgo de capital

-Por qué negocio apostar. Cómo financiar nuestros proyectos empresariales o a la hora de poner en marcha un negocio.

Lo que está claro es que, en un contexto de crisis, las empresas se plantean desafíos cada vez más arriesgados.

Deben estar preparadas para enfrentar nuevas estrategias financieras

Con mucha frecuencia insistimos en el concepto en que el dinero nos permitirá alcanzar nuestros objetivos de vida. De hecho, muchos errores financieros se deben a que las personas no tienen claro qué es lo que realmente quieren lograr en la vida, ni conocen sus prioridades, que es lo que verdaderamente importa.

Al final, terminamos confundiendo deseos, necesidades y prioridades. Hay personas que necesitan tener algo que en realidad desean. Por ejemplo, sucede de manera muy frecuente con los autos, es probable que sí necesites tener uno por varios motivos, pero no ese de lujo que queremos comprar y para el que te tendrías que endeudar.

La publicidad juega un rol importante en todo esto porque está precisamente dirigida a lograr despertar nuestro deseo de pertenecer a cierta clase social, a cierto círculo. Los que saben disfrutar visten cierta marca de ropa o acuden a cierto tipo de lugares. En otras ocasiones te lanzan una serie de promociones únicas e irrepetibles, ofreciéndonos pagarlo en pequeñas cuotas.

Sin embargo, con eso estamos sacrificando nuestro futuro, posponiendo nuestros sueños. Son pocas las personas que ahorran para su retiro, hay que tener prioridades de acuerdo con tus gastos. Reflexiona y hazte la pregunta, ¿Qué es lo más importante para ti en la vida? En tu respuesta reside la clave del manejo adecuado de tu dinero.

Es así como las finanzas personales son importantes para definir objetivos de largo plazo. Para ello, se debe tener clara una visión de la vida y propósitos, en función del bienestar de dos grupos de interés:

De otro lado, como lo mencionábamos en nuestro artículo Consejos para manejar su dinero efectivamente, las finanzas personales son importantes como una herramienta de formación para los hijos desde el hogar.

En la actualidad, ante las dinámicas de la economía, toma relevancia el concepto de la administración del dinero como parte de la formación integral de los niños. Esto puede llevar a fortalecer los procesos de movilidad social a través de las futuras generaciones.

Las startups y la financiación casi se puede decir que se han convertido en sinónimos. La mayoría de las startups de éxito que han durado más de una década generalmente se han financiado a sí mismas a través de flujos de efectivo internos.

Si ya es importante tener una buena contabilidad en su vida personal, imagínese en una empresa. Ya sea una empresa grande, mediana o pequeña siempre es necesario.

Por lo general, en las empresas la contabilidad y las finanzas están a cargo de una misma persona, quien con un equipo de trabajo vela por su correcto cumplimiento, esto se da porque ambas áreas van de la mano.

Ese líder y su equipo, tendrá que encargarse de todo lo mencionado anteriormente, así como también cerciorarse de si es posible realizar una inversión, tener un control de las deudas (en caso de haberlas), y por, sobre todo, un manejo preciso de los pagos tributarios; manteniendo todo al día, bajo control y legalizado.

 

Usos principales de QuickBooks en las empresas

Si aún no está convencido de que puede simplificar sus impuestos utilizando QuickBooks, piense en lo mucho que teme la temporada de impuestos. ¡Ya sea que tenga que consolidar varias hojas de cálculo de Excel u organizar una caja de zapatos llena de recibos, le puede tomar más tiempo para conseguir que su profesional de impuestos tenga lo que necesita que para preparar su declaración de impuestos!

Aceptar pagos en línea

Una de las mejores maneras de mejorar su flujo de caja es ofrecer a los clientes la opción de pagar sus facturas en línea. Con QuickBooks, puede agregar la función de pagos intuitivos con un simple clic de un botón.

Una vez activado, todas las facturas de los clientes que envíe por correo electrónico incluirán un botón «Pagar ahora». Su cliente puede hacer clic en ese botón y pagar su factura usando cualquier tarjeta de crédito o ingresando la información de su cuenta bancaria para autorizar un pago ACH directamente desde su cuenta bancaria.

No hay un cargo mensual por usar los pagos de Intuit; usted simplemente paga por transacción de la siguiente manera:

·       Transferencias bancarias (ACH) – Gratis

·       Tarjeta pasada – 2.4% más 25 centavos

·       Tarjeta Facturada – 2.9% más 25 centavos

·       Tarjeta Keyed-in – 3.4% más 25 centavos

Escanear recibos

Otra clave para hacer que el tiempo de los impuestos sea muy fácil es poder organizar sus recibos en QuickBooks. Todos los suscriptores de QBO pueden descargar la aplicación QuickBooks a su dispositivo móvil de forma gratuita, tomar una foto de un recibo y cargarlo en QBO en sólo unos minutos.

Se acabaron los recibos perdidos o la comparación manual de los recibos con las transacciones bancarias descargadas. QuickBooks le permite adjuntar un recibo a la transacción bancaria correspondiente! Puede subir un número ilimitado de recibos a QBO para almacenarlos en la nube junto con sus datos. Esto puede ser muy útil para las empresas que realizan un seguimiento de muchos gastos, como abogados y bufetes de abogados.

Características y precios de QuickBooks

La línea de productos QuickBooks incluye QuickBooks Online, QuickBooks Desktop, QuickBooks Self-Employed y QuickBooks Mac. Cada uno de estos ofrece una variedad de características que comienzan con un cargo mensual de $10 o un cargo único de entre $299 y $1,500. Para ayudarle a determinar cuál es el adecuado para usted, consulte la siguiente tabla resumida.

QuickBooks en línea

QuickBooks Online es un producto basado en la nube que no requiere instalación de software. Este producto QuickBooks está disponible en tres niveles de suscripción (Simple Start, Essentials, Plus), y es ideal para cualquier negocio basado en servicios que no tenga requisitos de facturación complicados. QBO le permite acceder a sus datos desde cualquier ordenador con conexión a Internet utilizando su acceso seguro.

QuickBooks Desktop

QuickBooks Desktop viene en tres versiones (Pro, Premier, Enterprise). Las tres versiones de este producto QuickBooks requieren que instale software en su computadora. QuickBooks Pro es ideal para la mayoría de las pequeñas empresas que no fabrican productos. QuickBooks Premier es ideal si su negocio cae en una de estas industrias: manufactura, contratista, minorista o sin fines de lucro. QuickBooks Enterprise es para grandes empresas.

Estas versiones específicas de QuickBooks incluyen un plan de cuentas e informes personalizados para estas industrias. Desglosamos cada uno de estos productos para ayudarle a entender qué es QuickBooks en nuestro artículo de comparación de QuickBooks Desktop.

QuickBooks Autoempleado

QuickBooks Self-Employed es el producto ideal para autónomos, agentes de bienes raíces y conductores de Uber/Lyft. Similar a QuickBooks Online (QBO), es un producto basado en la nube al que se puede acceder desde cualquier ordenador con una conexión a Internet y un acceso seguro. Incluye características únicas que no están disponibles en QBO y QuickBooks Desktop, como la capacidad de separar el negocio de los gastos personales, rastrear millas y transferir datos a TurboTax.

QuickBooks Self-Employed calculará sus pagos de impuestos trimestrales estimados y le recordará cuando vencen. Hay dos planes de precios de QuickBooks Autoempleados; para obtener más información sobre ellos, consulte nuestra guía de QuickBooks Autoempleados.

QuickBooks Mac

QuickBooks Mac (QB Mac) es el único producto de escritorio disponible para usuarios de Mac. Si no quieres ir con QBO y tienes un ordenador Mac, entonces tienes que ir con QB Mac. Este producto es muy similar a QuickBooks Pro, y es ideal para la mayoría de las pequeñas empresas que no fabrican productos. Echa un vistazo a nuestro artículo en QuickBooks Mac para obtener más información sobre QuickBooks Mac.

 

QuickBooks y sus distintas funciones en las empresas

QuickBooks es un programa de software de contabilidad para pequeñas empresas que las empresas utilizan para gestionar las ventas y los gastos y para realizar un seguimiento de las transacciones diarias. La línea de productos QuickBooks incluye varias soluciones que funcionan muy bien para cualquier persona, desde una persona en su negocio propio hasta una empresa mediana.

Dado que existen varias soluciones QuickBooks, es importante que elija la correcta. Lo mejor de todo es que no se requiere tarjeta de crédito.

Para qué utilizan QuickBooks las pequeñas empresas

Los propietarios de pequeñas empresas suelen utilizar QuickBooks para gestionar sus facturas, pagarlas y hacer un seguimiento de sus flujos de caja. También lo utilizan para generar informes financieros de fin de mes y de fin de año, así como para preparar los impuestos trimestrales o anuales de la empresa. Es común que los propietarios de empresas gestionen ellos mismos QuickBooks o utilicen un contable interno o externo.

Los ocho usos principales de QuickBooks en las empresas:

Gestionar las ventas y los ingresos

Puede gestionar las ventas y los ingresos en QuickBooks mediante la creación de facturas para realizar un seguimiento de las ventas por cliente. Manténgase al tanto de lo que los clientes le deben (también conocido como su saldo de cuentas por cobrar) revisando su Informe de antigüedad de cuentas por cobrar, que incluye los detalles de las facturas actuales y atrasadas.

Lleve un registro de las facturas y gastos

QuickBooks realiza un seguimiento automático de sus facturas y gastos conectando sus cuentas bancarias y de tarjeta de crédito a QuickBooks para que todos sus gastos sean descargados y categorizados. Si necesita rastrear un cheque o transacción en efectivo, puede registrarlo directamente en QuickBooks en sólo unos minutos.

QuickBooks también le ayudará a pagar sus cuentas cuando se venzan. Por ejemplo, puede asegurarse de pagar sus cuentas a tiempo creando un Informe de Cuentas por Pagar en menos de dos minutos. Este informe le proporcionará los detalles de sus facturas actuales y atrasadas para que pueda estar seguro de resolver rápidamente cualquier problema. Abajo hay un ejemplo de un Reporte de Envejecimiento A/P de QuickBooks.

Obtenga información clave sobre la elaboración de informes para su empresa

Al administrar todas sus actividades de entrada y salida de efectivo en QuickBooks, usted puede acceder a varios informes que proporcionan información valiosa sobre su negocio. Todos los informes están preintegrados en QuickBooks y se pueden ejecutar con sólo unos clics; los informes se actualizan en tiempo real a medida que se introducen y guardan las transacciones.

Esto puede ser beneficioso si necesita proporcionar información financiera a un posible inversor o a su prestamista para un préstamo o línea de crédito para pequeñas empresas. Además del Informe de Cuentas por Cobrar y el Informe de Cuentas por Pagar que discutimos anteriormente, usted puede ejecutar los tres informes principales que necesita para evaluar la salud general de su negocio:

·       Informe de pérdidas y ganancias

·       Informe de Balance

·       Estado de flujos de efectivo

Ejecutar el cálculo de nómina

El cálculo de nómina es un área que no desea escatimar tratando de hacerlo manualmente. Los errores en el cálculo de los cheques de pago pueden resultar en fuertes penalidades y empleados insatisfechos. Para ayudar, QuickBooks tiene su propia función de nómina que puede calcular y ejecutar automáticamente la nómina tan a menudo como usted lo necesite.

La mejor parte de usar la nómina de QuickBooks es que está integrada con QuickBooks para que sus estados financieros estén siempre actualizados a partir de la última ejecución de nómina. La compra de una suscripción de nómina de QuickBooks es necesaria para que usted tenga acceso a las últimas tablas de impuestos de nómina para calcular los impuestos de nómina de los empleados y del empleador.

Algunos de los beneficios de ejecutar la nómina de pago con QuickBooks son:

·       Pague a los empleados con un cheque o depósito directo

·       Los impuestos federales y estatales sobre la nómina se calculan automáticamente

·       QuickBooks llena los formularios de impuestos de nómina por usted

·       Usted puede pagar directamente desde QuickBooks

Seguimiento de Inventario

En QuickBooks, hay varios informes disponibles para administrar el inventario. Si bien el seguimiento del inventario se puede realizar en una hoja de cálculo de Excel, puede llevar mucho tiempo.

 

 

¿Por qué las empresas utilizan el software QuickBooks?

Como poco a poco estamos discutiendo «qué es QuickBooks» en distintos artículos de blog, ahora podemos discutir el uso del software en los siguientes puntos:

Gestión de ventas e ingresos

En general, usted puede manejar fácilmente las ventas y los ingresos en QuickBooks. Básicamente, este trabajo se realiza mediante la generación de facturas para ver y analizar las ventas por cliente. Usted podrá manejar ambas cuentas – cuentas por cobrar y cuentas por pagar. Como ambas cuentas requieren ingresos dentro y fuera del negocio.

Atentos a las facturas y los gastos

QuickBooks seguramente se las arregla para mantener un ojo en los gastos del negocio y las facturas con usted. No se le escapará ninguna transacción de los ojos, debido a su finura. QuickBooks conecta su banco con su tarjeta de crédito y comienza a mantener un cheque, ya que todas las transacciones son descargadas y categorizadas.

QuickBooks también le ayuda cuando su factura vence por un período de tiempo. Por ejemplo, puede pagar facturas creando una cuenta de Cuentas por Pagar en QuickBooks. Esta cuenta generará informes que le informarán sobre sus facturas pagadas y cualquier factura vencida.

Generación de informes financieros para empresas

El número de transacciones que tienen lugar en un día en la empresa. Para ello, se deben generar varios informes para que todos los datos se registren correctamente. Con QuickBooks, usted puede acceder a una serie de informes diarios, mensuales, trimestrales o anuales; todos estos informes se generan en tiempo real.

El flujo de efectivo, ya sea de entrada o de salida, puede gestionarse fácilmente. ¿Este fenómeno proporciona una visión del negocio hacia dónde va el negocio? ¿Ya sea que el negocio esté en ganancias o pérdidas? ¿Cómo son sus ventas? entre otras.

Estos informes son beneficiosos para las partes interesadas de las empresas. QuickBooks imprime principalmente 3 informes de negocio pertinentes:

Informe de pérdidas y ganancias: El informe de pérdidas y ganancias le muestra lo rentable que es para usted su negocio. Se hace resumiendo sus ingresos menos sus gastos. Representa sus ingresos netos o pérdidas durante un período de tiempo específico.

Informe de Balance: El propósito del informe de balance es resaltar los Activos, Pasivos y Patrimonio para una empresa en un momento determinado.

Estado de flujos de efectivo: Este informe destaca todas las actividades de negocio (entradas y salidas de efectivo) relacionadas con la explotación, inversión y financiación del negocio.

Gestión de nóminas

Suponga que un error en el cálculo de salarios, hecho manualmente, deja a todos sus empleados descontentos. El cálculo de nómina de QuickBooks permite que todos los empleados reciban su pago de acuerdo con el parámetro fijado. Las ventajas de la Nómina son:

·       Puede pagar directamente a sus empleados mediante depósito directo

·       Todos los impuestos se calculan automáticamente según la precisión de las leyes federales y estatales.

·       QuickBooks puede rellenar el impuesto sobre la nómina para empresas

·       E-pay se hace para pagar directamente desde QuickBooks

Gestión de Inventario

Con QuickBooks, la gestión de inventarios se realiza en la superficie en tiempo real. Usted sabrá cuánto inventario está almacenado en su propiedad o local comercial. Todo el inventario será administrado con un solo clic.

Proceso fácil de impuestos

Cómo la vida se vuelve fácil cuando sus impuestos se pagan automáticamente. Básicamente, QuickBooks lo hace por usted. Le libera de la carga fiscal, pagando el impuesto en la fecha prevista y de acuerdo con las leyes federales y estatales. Puede poner todos los datos financieros en las hojas de cálculo y analizarlos.

Realice pagos en línea

Si quiere que su negocio prospere con dinero en efectivo, QuickBooks le permite ofrecer a sus clientes pagar o depositar en línea sus facturas. Una opción llamada Inuit GoPayment está ahí para cobrar los depósitos en línea de sus clientes. Ponga esto a disposición de sus clientes, y verá, gradualmente, el aumento de dinero en efectivo en el sistema de negocios. Permita a sus clientes realizar el pago con cualquier tarjeta de débito o crédito.

Inspeccionar recibos

Es mejor guardar todos los datos de sus recibos en un solo lugar. Se requieren durante la temporada de impuestos; durante la presentación y presentación de impuestos. Todos los recibos relacionados con el negocio son almacenados por QuickBooks. Usted puede cargar y descargar los recibos de la aplicación QuickBooks Mobile de forma gratuita, en cualquier momento y en cualquier lugar.

Variantes de QuickBooks

El blog está progresando de hecho en un flujo suave; hasta ahora usted tiene la respuesta a la pregunta – ¿qué es QuickBooks?

Cada negocio está sujeto a diferentes requisitos. Básicamente, Inuit Inc. ha desarrollado varias variantes de QuickBooks, según las necesidades y deseos del negocio.